Laptop, a képernyőn dokumentum- és érmeikon, alatta az „ISO 20022” felirat

Hírek, aktualitások

ISO 20022 – várható hatások a pénzügyi folyamatokra és az SAP rendszerekre

Mi az ISO 20022?

Az ISO 20022 a pénzügyi üzenetküldés új nemzetközi szabványa, amelynek célja a fizetési adatok minőségének javítása, a folyamatok automatizálása, valamint a hibás és csalárd tranzakciók számának csökkentése. Az új szabvány nagyobb hangsúlyt helyez a strukturált adatkezelésre, amely lehetővé teszi a bankok és pénzügyi intézmények számára a fizetési információk pontosabb feldolgozását és ellenőrzését.

Mi változik a fizetési folyamatokban?

Jelenleg számos fizetési forma, köztük a SEPA átutalások esetében is előfordulhat, hogy a kedvezményezett címadatai hiányosak vagy nem strukturált formában kerülnek továbbításra. Az ISO 20022 bevezetésével ez megváltozik.

A jövőben a kedvezményezett címadatait strukturált mezőkben kell megadni, és minimumkövetelményként kötelező lesz feltüntetni:

a városnevet (Town/City),
az országkódot (ISO Country Code).

A kizárólag szabad szöveges formában megadott címeket a pénzügyi rendszerek fokozatosan kivezetik.

A változás célja

A strukturált címadatok bevezetésének elsődleges céljai:

a félreutalások számának csökkentése;
a kedvezményezettek pontosabb azonosítása;
a csalások és visszaélések minimalizálása;
a pénzmosás elleni és compliance ellenőrzések hatékonyságának növelése;
a fizetési folyamatok automatizálásának támogatása;
a fizetések gyorsabb és pontosabb feldolgozása.

Bevezetési határidő

Az eredeti tervek szerint a strukturált címadatokra vonatkozó követelmények egyik fő bevezetési határideje 2026 novembere lett volna. Az iparág jelenleg a végleges ütemezésről folytat egyeztetéseket, ezért a határidő felülvizsgálat alatt áll. Ugyanakkor az már egyértelműen látszik, hogy a városnév és az országkód megadása kötelező minimumkövetelménnyé válik.

SAP hatások és szükséges fejlesztések

Az ISO 20022 megfelelés nem csupán a banki formátumok módosítását jelenti, hanem jelentős hatással van a vállalati törzsadatokra és az SAP folyamatokra is.

MT101 – 59F mező alkalmazása

SAP környezetben az MT101 fizetési üzenetek esetében támogatott és ajánlott az 59F mező használata, amely lehetővé teszi a kedvezményezett adatainak strukturált átadását.

Az 59F mező elkülönítetten kezeli:

a kedvezményezett nevét,
a címadatokat,
a várost,
az országot.

Ez megfelel az ISO 20022 által elvárt strukturált adatkezelési megközelítésnek.

Mitől lesz sikeres az SAP felkészülés?

1. Business Partner Master Data felülvizsgálata: a szállítói és vevői törzsadatok átvilágítása, a hiányzó város- és országadatok pótlása, a címadatok strukturált tárolásának biztosítása.
2. Egységes adatstruktúra kialakítása: egységes címkezelési szabvány bevezetése, azonos adatmodell alkalmazása valamennyi SAP rendszerben és kapcsolódó alkalmazásban.
3. Banki kapcsolatok felülvizsgálata: a banki interfészek és kommunikációs csatornák ellenőrzése, az ISO 20022 kompatibilitás biztosítása a bankokkal folytatott adatcserében.
4. Validációs szabályok kialakítása: kötelező mezők ellenőrzése már a törzsadatok rögzítésekor, a város és ország meglétének automatikus ellenőrzése, fizetés előtti adatvalidáció beépítése a folyamatokba.
5. Tesztelés: end-to-end tesztek végrehajtása az SAP és a banki rendszerek között, fizetési fájlok validálása, SEPA és nemzetközi fizetések tesztelése az új követelmények szerint, hiba- és kivételkezelési forgatókönyvek ellenőrzése.

Összefoglalás

Az ISO 20022 bevezetése jelentős adatminőségi és folyamatbeli változást hoz a pénzügyi működésben. A legfontosabb gyakorlati követelmény, hogy a kedvezményezettek címadatai strukturált formában álljanak rendelkezésre, és minimum a városnév valamint az országkód szerepeljen a fizetési üzenetekben.

Az SAP rendszerek felkészítése érdekében szükséges a Business Partner törzsadatok felülvizsgálata, az egységes adatstruktúra kialakítása, a banki kapcsolatok megfelelőségének biztosítása, megfelelő validációs szabályok bevezetése és az átfogó tesztelés. Az MT101 üzenetekben az 59F mező alkalmazása támogatja a strukturált címadatok kezelését, és hozzájárul az ISO 20022 követelményeinek való megfeleléshez.

Várhatóan ez a változás jelentősen javítja a fizetések pontosságát, csökkenti a félreutalások és csalások kockázatát, valamint növeli az automatizáció és az adatminőség szintjét a teljes pénzügyi folyamat során.